近日ღღღ，工银私人银行协同工银瑞信ღღღ、华宝信托等机构k8凯发(中国)天生赢家·一触即发ღღღ，直接在信托层面以基金投顾模式创新开展投顾服务ღღღ，构建“综合顾问+事务管理”服务模式ღღღ。
据业内人士介绍ღღღ，基金投顾机构主要为家族信托产品的基金投资提供投资顾问服务ღღღ。目前市场上公募基金的类型丰富ღღღ、数量不断增多ღღღ，基金之间的业绩表现差异较大ღღღ，基金投顾接受客户委托ღღღ，从客户立场出发ღღღ，按照协议约定向客户提供基金投资组合策略建议ღღღ。
事实上ღღღ，自2019年10月首批基金投顾牌照正式推出以来ღღღ，基金投顾业务逐渐走向成熟ღღღ，2023年6月ღღღ，为健全资本市场财富管理功能ღღღ，证监会发布《公开募集证券投资基金投资顾问业务管理规定（征求意见稿）》ღღღ，意味着基金投顾业务即将常态化ღღღ。
对于未来发展ღღღ，中信证券财富管理委员会产品支持中心基金投顾解决方案负责人许多认为麻豆视传媒官方短视频网站ღღღ，基金投顾业务有两大机遇ღღღ，公募费率改革和基金投顾试点转常规同步开启ღღღ，利率下行ღღღ、净值化转型下的公募基金仍有很大增长空间ღღღ。基金投顾业务可从专业能力ღღღ、投前引导ღღღ、更多样化的底层ღღღ，帮助客户追求资产的保值增值ღღღ；从方案及场景创新ღღღ、服务模式创新ღღღ、账户功能创新ღღღ，打造区别于产品的投顾服务体验ღღღ；从收费模式ღღღ、考核激励着手平衡基金投顾业务短期压力与长期发展k8凯发(中国)天生赢家·一触即发ღღღ。
比其他类型的家族信托运作模式ღღღ，工商银行私人银行在信托层面以基金投顾模式创新开展投顾服务ღღღ，丰富信托底层策略ღღღ，基金投顾方案具备三大特色优势ღღღ：
一是投资结构更简单ღღღ，相较于原先策略的投资模式ღღღ，基金投顾方案以家族信托直接配置公募基金的形式ღღღ，简化投资结构ღღღ。
二是资产配置更灵活ღღღ，投资顾问将通过数字化的基金投顾系统ღღღ，全市场遴选优质公募基金ღღღ，提供更个性化的配置服务ღღღ。
三是投顾服务更透明麻豆视传媒官方短视频网站ღღღ。投资顾问提供全流程顾问服务支持k8凯发(中国)天生赢家·一触即发ღღღ，不断深化顾问陪伴内涵ღღღ，实现持仓透明化麻豆视传媒官方短视频网站ღღღ、调仓公开化ღღღ、陪伴日常化ღღღ。
具体来看ღღღ，商业银行和信托公司通过构建由投资顾问ღღღ、财务顾问ღღღ、法律顾问ღღღ、项目经理等组成的家族信托项目团队ღღღ，为高净值客户提供专属的家族信托解决方案ღღღ，满足客户的多样化需求ღღღ。
信托公司擅长非标产品ღღღ，标品投资能力较弱ღღღ，而公募基金在国内标品投资领域更专业ღღღ，因此家族信托基金投顾方案对于信托公司来讲ღღღ，弥补了标品投资短板k8凯发(中国)天生赢家·一触即发ღღღ，也发挥了信托本身具备的法律关系和牌照优势ღღღ。
此外ღღღ，家族信托的门槛为1000万ღღღ，涵盖包括现金类资产ღღღ、股权ღღღ、保单ღღღ、不动产等非现金类资产麻豆视传媒官方短视频网站ღღღ，适合持有财富体量大ღღღ、种类多的高净值家庭k8凯发(中国)天生赢家·一触即发ღღღ。同时ღღღ，家族信托可以根据委托人需求ღღღ，提供定制化的服务和信托合同ღღღ，定制化合同的信托财产门槛一般在3000万以上ღღღ。
目前ღღღ，家族信托业务中ღღღ，担任投资顾问角色的主体主要是银行麻豆视传媒官方短视频网站ღღღ、券商ღღღ、第三方财富机构ღღღ、保险公司和基金公司麻豆视传媒官方短视频网站ღღღ。
业内人士认为ღღღ，在家族信托中引入基金投顾服务ღღღ，则可以通过专业的投研能力和持续k8凯发(中国)天生赢家·一触即发ღღღ、及时ღღღ、有温度的顾问服务k8凯发(中国)天生赢家·一触即发ღღღ，陪伴ღღღ、引导客户进行科学配置ღღღ，培养长期投资ღღღ、理性投资的投资理念ღღღ。
开源证券统计各类型基金投顾产品业绩ღღღ，中高风险投顾产品和低风险投顾产品5月超额收益为正ღღღ，2024年5月份纯债型ღღღ、固收+型投顾产品绝对收益均值分别为0.30%和 0.08%ღღღ，超额收益3均值为0.09%和0.30%ღღღ，股债混合型ღღღ、股票型投顾产品绝对收益均 值分别为0.15%和-0.39%ღღღ，超额收益均值分别为0.48%和0.60%ღღღ。
据《试点四周年——基金投顾业务发展白皮书2023》的数据显示ღღღ，在投顾的“全周期陪伴”下ღღღ，基金投顾有效改善了客户的持仓行为ღღღ。基金投顾用户对待市场涨跌交易更加低频ღღღ，追涨和追跌的占比都略低于单品客户ღღღ，面对市场的波动ღღღ，购买了基金投顾的用户似乎更加淡定和省心ღღღ，愿意将组合的操作或调整交由基金投顾来处理ღღღ。在改善投资者行为的背后ღღღ，实际上也体现了客户对投顾服务的信赖ღღღ。
有业内人士表示ღღღ，基金投顾业务试点已经四年多了ღღღ，行业实现了从0到1的突破ღღღ，但是规模扩张目前仍然存在很多难题ღღღ，“从1到10的增长很难ღღღ，尤其在过去的一年里ღღღ，券商基金投顾进入了瓶颈期ღღღ。”也有券商人士认为ღღღ，任何新生事物都需要经历这个过程ღღღ，买方生态当下仍然方兴未艾ღღღ。
国海证券分析师杨仁文认为ღღღ，我国财富管理市场目前存在增量及结构转型的双重机遇ღღღ，参考美国发展经验看ღღღ，财富管理未来商业模式蓝图将是围绕客户全生命周期的买方投顾服务ღღღ。中高净值人群仍是核心客群ღღღ，但各类客群将得到差异化覆盖和细化服务是未来的扩展方向ღღღ。基于客户资产规模或服务内容的收费模式将成为主流ღღღ。凯发就来凯发天生赢家一触即发ღღღ，凯发k8官网控股集团凯发k8官方网站ღღღ，k8凯发天生赢家一触即发ღღღ。K8ღღღ，凯发k8国际首页登录ღღღ，天生赢家凯发k8国际ღღღ，
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